Forside » Lån uten sikkerhet 25 000 kr – 500 000 kr » Artikler » Samle smålån: Det kan være lurt å samle smålån

Samle smålån: Det kan være lurt å samle smålån

Johan Olsen 13.5.2019

Hvis du har flere små lån, kan det være mange fordeler å hente på å samle dem. Det har seg nemlig slik at det å ha smålån i seg selv byr på en rekke ulemper. De inkluderer:

  • Høye renter
  • Høye termingebyr

For å si det rett ut, kan det være veldig dyrt med små lån. Dess mindre du låner hos en bank eller annen långiver, dess høyere blir gjerne renten. Du vil også måtte betale mer – prosentvis – i etablerings- og termingebyr.

Særlig hvis du har mange utestående fordringer kan det være lurt å samle smålån. Idet hele tatt er det ingen fordel med å betale tilbake på en rekke forskjellige smålån, versus å samle dem. Ett stort lån er alltid bedre enn mange små.

Hvis du er i den uheldige situasjonen at du hver måned må betale tilbake avdrag på mange forskjellige smålån, vil du være klar over hvor lite fordelaktig dette kan være. Det kan virke stressende og belastende på ditt personlige velvære. For ikke å snakke om din økonomi. Da vil det sikkert komme som en gladnyhet å høre at det finnes et alternativ. Det består av å samle smålån i ett oversiktlig og billiger nytt lån.

Hvorfor samle lån?

Å samle lån byr på en rekke viktige fordeler. Her har du en kortfattet oversikt over noen av de aller viktigste:

  • Lavere renter
  • Kun ett termingebyr per måned
  • Lengre tilbakebetalingstid
  • Lavere månedsutgifter
  • Enklere å holde oversikt

Det er sikkert det første punktet som vil friste mest hvis du i skrivende stund har en rekke smålån å hanskes med. Da vil du sikkert ha innsett hvor høy rente en del slike lån, særlig de som er på 50 000 kr eller mindre, faktisk har.

Hvis du velger å samle smålån slik at du har ett stort lån istedenfor vil renten sannsynligvis bli lavere. Det er rett og slett slik i finansverdenen av store lån har lavere rente enn små lån.

Selvsagt er et også et positivt trekk at du ved å samle smålån kun vil måtte betale ett termingebyr hver måned. Her kan du spare en del penger, pluss at det at du bare har en tilbakebetaling å tenke på hver måned også fjerner en del bekymringer.

Klart det er praktisk å bare måtte ha med ett avdrag å gjøre, sammenlignet med å måtte sjonglere fire-fem forskjellige månedlige utgifter. Dette gjør det rett og slett mindre sannsynlig at du vil misligholde en avbetaling, med alt det medfører av ekstra kostnader og bry.

Du vil også kunne nyte godt av lengre avbetalingstid ved å samle smålån. Et lån på 50 000 kr eller mindre er gjerne det vi kaller et smålån. Som regel vil du maks ha 1 år – av og til lengre – på å betale tilbake et slikt lån. Ved å samle flere lån av denne typen vil du kunne få en tilbakebetalingstid på hele 15 år. Dette vil gi seg utslag i langt lavere månedlige kostnader.

Hvordan samle lån?

Mange låntilbydere i det norske markedet by på sjansen til å samle smålån. De fleste bankene som lar deg ta opp lån til forbruk, vil også la deg ta opp lån til refinansiering. Å refinansiere er det samme som å samle flere lån.

Å samle smålån gjør du stort sett på samme måte som å ta opp enhver annen type lån. Her har du en oversikt over hvordan prosessen vanligvis fungerer:

  1. Velg en långiver
  2. Oppgi hvor mye du skylder og hvor lang løpetid dine smålån har
  3. Del personinformasjon om deg selv
  4. Hvis søknaden godtas, vil banken slette alle dine smålån
  5. Du får nå ett nytt lån å håndtere

Her er det viktig å understreke at du ved å samle smålån på denne måten ikke vil motta lånet du tar opp. Alle pengene går rett til de selskapene du skylder penger. Din gjelde hos dem forsvinner, og du har nå et nytt lån å betale tilbake.

Husk at du må være påpasselig og finlese avtalen du tilbys også når du tar opp et slikt lån. Det er først når avtalen foreligger at du vil få fullt innsyn i gjeldende vilkår – deriblant renter.

Lån til refinansiering er det gjerne mulig å bli innvilget selv om du har en betalingsanmerkning. På den måten kan du få styr på økonomien din hvis ting har gått litt over stokk og stein. Det kan være lurt å ta kontakt med en långiver som byr på denne typen lån for å snakke med en kundebehandler som kan gi deg konkrete råd og veiledning med din personlige situasjon i tankene.

Husk at du kan samle kredittkortgjeld også

Så langt har vi holdt fokus på å samle små forbrukslån. Men det er viktig å understreke at du kan samle kredittkort utgifter også.

Dette kan være fordelaktig. Hvis du ikke klarer å betale tilbake din kredittkortregning tidsnok begynner renten å løpe. Det kan bli en svært kostbar fornøyelse.

Kredittkort kan nemlig ha meget høye renter. De merker du ikke så mye til hvis du er forsiktig, og alltid betaler tilbake alt du bruker på kortet hver måned.

Men det er dessverre enklere sagt enn gjort i mange tilfeller. Og skulle du havne i en situasjon der du har flere kredittkort som du har gjeld på samtidig, kan det være et klokt trekk å samle dem.

Det gjør du akkurat på samme måte som du samler smålån. Selvsagt kan du kombinere dine mindre forbrukslån og dine kredittkort i en og samme refinansieringsprosess. Dette er det vanlig å gjøre.

Å samle lån et sted byr på praktiske fordeler

Å samle lån et sted gir det ikke bare lavere utgifter per måned. Det gjør også din økonomiske hverdag mer oversiktlig. Dette byr igjen på betydelige praktiske fordeler. De mest åpenbare inkluderer:

  • Kun en regning å betale
  • Kun en forfallsdato å huske
  • Lavere risiko for purregebyr
  • Lavere risiko for mislighold, inkasso, osv.

Mange låntagere har gått i den fella at de ikke har klart å planlegge sin tilbakebetaling godt nok. De har rett og slett ikke sørget for å alltid ha penger tilgjengelig på konto for å betale månedens avbetaling.

Dette kan få alvorlige konsekvenser selv om det dreier seg om små beløp. Purregebyrer er ikke billige. Og la oss ikke engang gå inn på hva det kan koste deg om inkassosak skulle opprettes.

Et problem kunder som har mange lån og kredittkortregninger som skal håndteres på en gang møter er at de har forskjellige forfallsdato. Altså må du ikke bare sørge for at pengene er på konto hver måned. Men at de er der til riktige datoer. Med bare en månedlig lønningsdag sier det seg selv at dette byr på en praktisk utfordring.

Dette betyr at det er mange positive konsekvenser å hente på å samle smålån, slik at du bare må betale en regning per måned. Det er jo mer praktisk å bare passe på at pengene er der på en bestemt betalingsdato.

Du kan få lavere utgifter ved å samle dyre lån

Det som det er viktig å ha i tankene når vi snakker om å samle smålån, er at de gjerne er dyre. Både kredittkortgjeld og forbrukslån uten sikkerhet under 50 000 kr kan ha renter på over 20% per år.

Dette er å anse som høyt. Og verre blir det hvis du ikke rekker å betale hvert månedlige avdrag tidsnok. Det å samle dyre lån av denne typen er virkelig gunstig.

Du kan også samle andre typer lån, slik som lån til bil eller motorsykkel. Ja, selv huslån kan du refinansiere ved å flytte lånet ditt til en annen bank.

Men de store besparelsene på renter, gjør du ved å samle dyre lån. Det er da du kan gå fra å betale høyre renter på 20% eller mer, til et atskillig mer overkommelig nivå.

Det kan lønne seg å ta opp lån til å samle lån

Når vi snakker om å samle lån, eller refinansiere, så betyr altså det å ta opp lån til å samle lån. Det kan kanskje høres litt ulogisk ut. Hvis du sliter med mye dyr gjeld, er vel det siste du bør gjøre å låne mer?

Men slik forholder det seg altså ikke. Når du tar opp lån til å samle lån vil du ikke få flere penger mellom hendene som du kan bruke på hva som helst, deriblant å betale ned gjelden din. Nei, hele lånebeløpet går uavkortet til dine kreditorer.

Altså forsvinner din eksisterende gjeld. Den erstattes av et nytt lån. Og som vi har sett allerede, vil dette nye lånet gjerne by på fordeler som lavere rente, lengre tilbakebetalingstid og mer oversiktlig tilbakebetalingsplan.

Å ta opp lån til å samle lån kan dermed være en måte å rydde opp i din økonomi på; ikke en måte å havne i ytterligere gjeld på.

Slik kan du spare ekstra når du samler smålån

Bare det å samle smålån vil altså kunne spare deg penger på en rekke måter. Særlig hvis du har dyre lån eller kredittkort gjeld. Du vil kunne få lavere rente, og du går fra flere månedlige termingebyr til kun ett. Den gode nyheten er at det finnes måter å spare enda mer på. I den sammenheng kan vi særlig fremheve:

  • Du kan søke sammen med noen
  • Du kan stille med sikkerhet

Hvis du har mye utestående gjeld, vil dette påvirke din kredittscore. En svak kredittscore vil igjen gi seg utslag i at du vil tilbyd høyere renter når du ønsker å låne penger. Dette gjelder også for lån til å samle smålån.

Selvsagt er dette en lite gunstig situasjon. Det gjør jo at du risikerer å gå glipp av den store fordelen med refinansiering: lavere renter. En måte å bøte på dette, er å låne sammen med noen andre.

Hvis du får med deg en annen søker når du tar opp et lån til refinansiering, kan det godt hende at du vil kunne tilbys en lavere rente. Dette gjelder særlig hvis vedkommende du søker sammen med har en solid kredittscore.

Særlig for kunder som har betydelig gjeld, mange forskjellige dyre lån og lavere inntekt, kan dette være et meget fordelaktig alternativ.

Lånene som er aller dyrest er de du tar opp uten sikkerhet. Små lån faller så godt som alltid inn under denne kategorien. Selvsagt byr alle kredittkort på usikret kreditt.

En måte å gjøre ditt lån til å refinansiere hakket mer gunstig er dermed å stille med sikkerhet. Har du eiendom, som hus eller hytte, som du kan bruke som pant, vil du som regel får lavere rente på ditt lån når du samler lån. Dette kan det være lurt å vurdere.

Finnes det ulemper med å samle smålån?

Så langt har vi sett på de mange fordelene du kan nyte godt av ved å samle smålån. De er alle sammen verdt å vurdere, og refinansiering kan utvilsomt være gunstig for mange låntakere.

Men ingenting her i verden er jo perfekt. Det finnes ulemper med det aller meste. Det gjelder også i dette tilfellet. Særlig er det to ting du bør huske på hva gjelder ulemper ved å låne penger til å samle smålån. De er som følger:

  • Det er bedre å betale ned smålån med kontanter
  • Lang løpetid er et tveegget sverd

Det første punktet kan kanskje ved første øyenkast virke som en selvfølge. Klart at det er mer gunstig å betale tilbake lånene dine på en gang. På den måten blir jo gjelden borte raskere.

Norsk lov gir deg rett til å slette smålån

Faktisk byr det å slette smålån på enda større, mer spesifikke fordeler. Her i Norge kan du til enhver tid betale tilbake lån på 50 000 kr eller mindre. Det gjelder uansett hvor du tok opp lånet, og hva slags vilkår som gjelder i låneavtalen.

Hvis du gjør dette, vil alle utgifter forsvinne. Ingen flere renter. Ingen flere gebyrer av noe slag. Så hvis du skulle ha muligheten til å gjøre det, vil det være store fordeler å hente ved å skrape sammen nok penger til å bare betale gjelden din direkte. Uten å ta opp lån til refinansiering.

Ikke la deg friste av langvarige lån

En kjekk fordel med å gå fra mange dyre smålån til et nytt refinansieringslån er at tilbakebetalingstiden blir lengre. Helt opptil 15 år, avhengig av lånets størrelse. Selvsagt kan dette føles som en lettelse.

Du har lengre tid på deg til å betale, og utgiftene per måned blir mindre når du sprer dem over flere terminer.

Men her skal du passe deg: lang tilbakebetalingstid betyr at du er i gjeld lenger. Dette er ugunstig for din kredittscore og din økonomi.

Du skal også huske at selv om utgiftene per måned går ned, vil de samlede utgiftene gjerne bli desto høyere. Den gylne regelen er at dess snarere du betaler tilbake smålån, dess bedre.

WhatsApp
Telegram